A 1964 ledger card — the origins of recorded credit.
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Prestamistas no bancarios y finanzas especializadas

Emisores de hipotecas, crédito al consumo y comercial. Licenciados por estado, supervisados por la CFPB, financiados por mercados de capitales.

01

El sector

Financiados por mercados de capitales, licenciados por estado, examinados por la CFPB.

Un prestamista no bancario tiene escrutinio bancario sin infraestructura bancaria.

Los prestamistas no bancarios operan bajo una arquitectura regulatoria distinta a la bancaria.

Nuestra práctica cubre el trabajo que no tiene hogar natural en el organigrama.

La diligencia de las fuentes de financiamiento es el multiplicador.

02

Los reguladores en la sala

Quién lee los papeles de trabajo.

Supervisor principal
CFPBautoridad directa sobre emisores grandes
Licenciamiento estatal
State AGs · banking depts.vía NMLS / MMC
AML
FinCENpara actividades cubiertas
Diligencia de financiamiento
Warehouse lenders · ABS investorsreps operativas, covenants
Emisor público
SEC · PCAOBpara emisores públicos
TI / ciber
State AGs · FTCexpectativas de seguridad de datos

03

Lo que hacemos para este sector

Las prácticas que más se presentan.

04

Un encargo representativo

Anónimo, pero la forma es real.

Perfil de la institución Banco hipotecario independiente, $4.7B anuales, multi-estado.
Detonante Renovación de warehouse — reps operativas requeridas.
Duración 16 semanas, dirigido por socio
Servicios Auditoría · TI · Validación

Una primera función de auditoría interna, construida en torno a la renovación.

Un banco hipotecario independiente nos contrató para construir una primera función de auditoría interna.

Lo que vio el comité
FINDING 01 Plan calibrado a las reps; cinco reps cubiertas en tres auditorías.
FINDING 02 Programa de TI reconstruido alrededor del LOS, pricing y servicer.
FINDING 03 Modelo de precios validado; un hallazgo cerrado antes del próximo ciclo.

05

Sectores adyacentes

Quién está al lado.

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